서민금융진흥원 미소금융 창업 운영자금 : 정부지원 소상공인 창업, 운영 대출 소개(1)

미소금융 창업 · 운영자금은 서민금융진흥원에서 신용등급이 낮아 제도 금융기관의 이용이 어려운 분들에게 창업, 운영자금 등 무담보, 무보증으로 지원하는 제도입니다. 서민금융진흥원의 창업 운영자금을 대출 받고 계신 일부 사장님들은 일반적으로 미소금융 대출이라고 알고들 계시지요. 이곳에서 신용등급이 낮아 금융기관에서 대출 이용이 어려운 상황에 무담보, 무보증으로 대출이 가능하다보니, 서민금융재단의 대출프로그램에 대해, 혹시 제 2금융권은 아닌지, 이곳에서 대출을 받으면 본인의 신용등급이 더 하락하는 건 아닌지 걱정하시는 사장님들이 계신데, 서민금융진흥원은 국회법을 통과하여 설립된 합법적인 정부기관입니다. 물론 대출 후 대출금 상환이 원활하지 않다면 신용등급에 영향을 미치지 않을까 라는 생각은 듭니다. 또, 기존 대출이 많더라도, 기존 대출의 규모, 월 상환액, 상환방법, 대출받은 기관 등을 고려하여 상환능력을 심사하여 대출이 가능하다고 합니다.

신용등급이 1-6등급까지인 분들은 소상공인진흥공단에서 진행하고 있는 창업자금, 경영안정자금도 알아보시기 바랍니다. 아래 포스팅 참고하세요.

• 2018 소상공인 정부지원 창업자금 경영자금 대출 정보

서민금융진흥원 미소금융 창업 운영자금 : 정부지원 소상공인 창업, 운영 대출 소개(1)

1. 지원대상

신용정보사(코리아크레딧뷰로, 한국신용정보 주식회사(NICE))에서 평가한 개인 신용 등급 중 1개 이상의 회사에서 6등급 이하(무등급 포함)에 해당하시는 분 중 창업을 희망하거나, 이미 사업을 운영하고 있는 개인 또는 자영업자를 대상으로 합니다.

• 대출신청일 현재 개인신용등급이 6등급 이하(6-10등급, 무등급) 이신 분
• 기초생활수급자 및 차상위 계층 이하
• 근로장려금 신청요건에 해당하시 는 분

대출 대상에 해당하더라도 최종 대출 여부는 각 서민금융회사의 여신 심사 결과에 따라 달라진다고 하므로 서민금융통합지원센터 혹은 미소금융 지점으로 문의하시고, 지원제한 요건도 확인하세요.

2. 지원금리

4.5%(고정금리), 무등록사업자의 경우 (2.0%, 고정금리), 대출 약정 시 성실상환 금리 인센티브 제공에 동의하고, 3개월 성실 상환 시 1% 포인트의 이자율 감면 혜택 받을 수 있다고 합니다. 대출이자는 매달 지출되는 고정비에 해당됩니다. 매월 지출되는 고정비가 파악되어야 자금에 대한 계획이 가능하므로, 대출 전 미리 대출이자계산기에 이자비용 확인해 보세요.

3. 지원내용과 대출내용

1) 창업자금 대출

• 신규 창업을 준비하시는 분 중 사업 소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 경우에 한하여, 사업장 임차 보증금 이내에서 지원된다고 합니다. 대출한도는 7천만원, 대출기간은 6년 이내입니다.
• 길에서 장사를 하는 노점이나, 사업장이 없는 영세한 무등록사업자로 창업하시는 분들은 대출 한도 500만원, 2.0%(고정금리)가 적용됩니다.
• 생계형 차량 구입하시는 분 중 2천만 원 이하 1톤 미만 트럭 및 상용자동차 등 자가용 목적이 아닌 사업에 직접 이용되는 차량 구매자금이 지원되는 상품으로, 대출한도는 2천만 원입니다. 무등록 사업자의 경우는 대출한도 1천만 원입니다

2) 운영자금 대출

• 본인 명의의 사업자 등록일로부터 6개월 이상 운영 중인 자영업자로 제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금을 대출해주는 상품입니다. 대출한도는 2천만 원, 대출기간은 5.5년 이내입니다.
• 프리랜서의 경우, 최대 1천만 원 한도이내 입니다.
• 무등록사업자의 경우, 대출한도 500만원, 약정 2.0% 적용됩니다.

3) 시설개선자금 대출

• 본인 명의의 사업자 등록일로부터 6개월 이상 운영 중인 자영업자로 사업장 시설개설자금의 지원이 됩니다. 그러나 업종전환을 하거나, 사업장을 이전한 경우 신규 창업으로 간주되어 기존의 영업기간은 인정이 되지 않는다고 합니다. 대출한도 2천만 원, 대출기간은 5.5년 이내입니다.

4) 긴급생계자금

• 기존의 미소금융상품 이용자 중 성실상환자의 의료비 등 긴급한 생계자금을 지원하는 상품입니다. 대출한도는 1천만 원, 대출기간은 5년이 내입니다.
• 지원대상 : 미소금융 창업, 운영, 시설개선자금 대출을 1년 이상 성실상환하신 분에 한하여 그 대상이 됩니다.

4. 신청방법 및 대출신청서류 및 대출절차

전국 서민금융통합지원센터를 비롯하여, 미소금융 기업재단, 은행재단, 지역법인 등을 방문하여 대출상담 및 신청을 할 수 있다고 합니다. 자세한 상담은 서민 금융 콜센터 1397로 전화 주시거나, 상담지원센터에서 각 지점 전화번호를 확인하셔서 상담하시면 됩니다.

대출절차는 다음과 같습니다. 방문 => 상담 => 컨설팅 상담 / 신청 => 차입신청 => 심사 및 지원결정 => 약정체결 => 대출실행 => 사후관리 등의 절차로 이루어집니다. 미소금융대출은 다른 대출기관과는 달리 대출 절차 과정 중 대출 신청 전에 해당분야 경험자 및 전문가에게 무료로 컨설팅을 받는 과정이 있습니다. '컨설팅'을 통해 자영업자의 매출 확대, 경영 진단도 돕는 좋은 취지에서 하는 매우 좋은 제도입니다. 특히, 대출 전 사전컨설팅 외에도 대출 후 사후 컨설팅도 제공해 사업운영 전반에 대한 진단을 제공해 매출 부진 등을 예방에 힘써, 실제 타 금융기관에 비해 대출 상환도 원활이 이루어지고 있다고 합니다.

오늘은 서민금융진흥원의 미소금융 창업 · 운영자금 대출상품에 대해 알아보았습니다. 사업 운영을 하다보면 의지와는 상관없이 여러 가지 이유로 자금의 어려움을 많이 겪게 됩니다. 자금의 어려움이 지속되어, 신용관리를 제대로 못하면 신용등급 하락이 되어 제 1금융권에서 대출을 받지 못하는 경우가 생기기도 합니다. 이럴 때 자금사정이 어렵다고, 제 2금융권이나, 카드론 등의 대출을 받기보다 서민금융진흥원의 문을 먼저 두드려 보시길 바랍니다.

자료출처 : 서민금융진흥원 홈페이지

정부지원대출 관련 다른 글도 읽어보세요.

1. 신용보증재단 중앙회 햇살론 창업 운영자금 : 정부 지원 소상공인 창업, 운영 대출 소개(2)
2. 2018 소상공인 정부지원 창업자금 경영자금 대출 정보