신용보증재단 중앙회 햇살론 창업 운영자금 : 정부 지원 소상공인 창업, 운영 대출 소개(2)

정부가 지원하는 영세한 소상공인을 위한 대표적인 창업, 운영자금 대출로는 서민금융진흥원에서 담당하는 미소금융 창업, 운영자금 대출상품과 햇살론이 있습니다. 햇살론은 신용 및 소득수준이 낮고 담보력이 부족하여 은행 이용이 어려운 분들을 위한 보증 대출상품입니다. 미소금융 창업, 운영자금과 햇살론 두 상품 모두 6등급 이하의 신용등급이 낮아 제도 금융기관의 이용이 어려운 분들에게 창업, 운영자금 등 무담보, 무보증으로 지원하는 대출상품으로 두 상품의 기본 취지는 같지만, 대출상환방법, 지원금리, 고금리 채무를 햇살론으로 변경해주는 대체상환자금 상품의 유무 등 여러 가지 세부적인 차이가 있습니다.

신용등급이 1~6등급 사이인 소상공인이나 중소기업운영하시는 분들은 소상공인진흥공단에서 운영하는 정부지원 창업자금, 경영자금 대출이 있으니 아래 포스팅을 참고하세요.

• 2018 소상공인 정부지원 창업자금 경영자금 대출 정보

서민금융진흥원 햇살론 창업 운영자금 : 정부 지원 소상공인 창업, 운영 대출 소개(2)

1. 자격조건 및 지원대상

• 연간 소득이 4천만 원 이하이면서, 신용정보사(코리아크레딧뷰로, 한국신용정보 주식회사(NICE))에서 평가한 개인 신용 등급 중 1개 이상의 회사에서 6등급 이하(무등급 포함)에 저신용자 사업자에 해당하시는 분
• 연간소득이 3천만 원 이하의 저소득 사업자
• 무등록, 무점포 자영업자

2. 대출금리

금융감독원이 매월 통보하는 금리 이내에서 변동되며, 2017년 8월 기준으로 연 8.75~9.05%(농협 홈페이지 참조) 수준입니다. 다른 정부 지원 대출보다 연이율은 높지만, 제2금융권 및 대부업체의 신용대출을 이용하던 분들이 ‘햇쌀론’을 받게 될 경우, 이자 부담 크게 줄어들게 됩니다.

3. 대출신청서류

본인확인서류(주민등록등본), 사업 사실 확인 서류(사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서 등)입니다.

4. 보증기간 및 상환방법

보증기간 5년으로 및 상환 방법은 1년 거치 4년 이내 원금 균등분할 상환방식이며, 보증 보험료는 대출 금액의 연 1.0% 이내입니다.

5. 지원자금 종류

1) 창업자금 대출

소상공인시장진흥공단, 창업진흥원, 서울산업진흥원 등 정부, 지방자치단체로부터 12시간 창업교육을 이수하였거나, 컨설팅을 받은 후 사업장 확보 후 창업 준비 중이거나, 개업일로부터 1년 이내 창업자를 대상으로 합니다. 무등록 점포, 무점포 자영업자가 유 점포로 전환한 경우, 사업자 등록 후 개업일부터 3개월 이내의 창업자를 대상으로 합니다. 대출 한도는 5천만 원으로 사업장 마련을 위한 임대차 계약서를 제출하는 경우, 5천만 원 범위 내에서 임차보증금을 대출하고, 필요한 경우 5천만 원 내에서 임차보증금을 제외한 나머지 한도 내에서 운영자금까지 합하여 자금이 지원되기도 한다고 합니다.

2) 사업 운영자금 대출

• 현재 영업 행위를 하고 있는 본인 명의로 등록된 사업체를 운영하고 있는 자영업자와 무등록, 무점포 사업자
• 최고 2천만 원내에서 신용등급, 사업자 등록 유무, 점포 보유(임차 포함) 여부 등 햇살론 소상공인 평가표에 의해 평가된 점수별 평가등급에 따라 대출 한도가 달라진다고 합니다.
• 사업 운영자금 대출한도는 신용보증재단 중앙회 사이트를 참고하세요.

3) 대환자금 대출

• 햇살론 신청자격을 만족하는 자영업자로, 신청일 기준으로 3개월이 경과한 대부 업체, 제2, 3 금융권 은행, 신용카드사의 연이율 20% 이상 고금리 채무를 정상 상환하는 분을 대상으로, 소득 대비하여 채무 상환액 비율이 40%를 넘지 않는 것이 추가 요건에 해당됩니다.
• 대출한도는 3천만 원 이내에서 중앙회 및 재단의 기보증에 의한 대출금액이 차감되고, 고금리 채무 잔액 중 적은 금액이 우선 적용된다고 합니다.
• 보증기간 및 상환 방법은 거치기간 없이 5년 이내에서 연 단위로 채무자가 정하는 기간 동안 원금균등분할상환이 가능하다고 합니다.
• 구비서류는 위 3번의 자영업자 확인 구비서류와 채권기관 준비서류(대환대출 대상 채무 내역서, 신용 정보 열람 신청서) 등이 필요합니다.

6. 햇살론 신청방법 및 절차

햇살론은 신용보증재단중앙회(대표전화번호는 1588-7365)와 6개의 취급 금융기관(지역농협, 산림조합, 수협, 신협, 새마을금고, 상호저축은행)에서 위탁보증업무를 진행하고 있습니다. 위탁보증업무를 하고 있는 금융기관을 방문하여 자세한 신청방법 및 절차에 대한 문의와 상담이 가능합니다.

오늘은 소상공인 대상 정부 지원 대출상품 중 서민금융진흥원의 햇살론 대출상품에 대해 알아보았습니다. 얼마 전 제가 컨설팅을 하러 간 한 소상공인 업체는 매출이 매우 부진한 상태로, 들어왔을 때 주었던 권리금보다 반 이상을 낮추어 매장을 부동산에 내놓아도 매장이 나가지 않아, 수익은 없고 고정비용이 계속 지출되고 있는 상황이었습니다. 수익 없이 비용이 지속적으로 나가는지라, 제2 금융권 대출과 대부 업체에까지 돈을 빌려 몇 천만 원 빌리지 않았는데도, 한 달 이자비용만 320만 원인 상황이었습니다. 다행히 사장님께서 회생의 의지가 있으셔서, 전문가에게 컨설팅도 받으시고, 주변 상권 현황 조사 후 메뉴 업그레이드, 운영방법 변경 등 여러 가지 노력을 하셨습니다. 가장 큰 문제가 높은 이자비용이어서 햇살론 대환자금 대출을 이용하려고 알아보신 결과, 대출 승인이 확률이 높았으나, 서류 검토 과정에서 사장님도 몰랐던 과거에 몇 백만 원의 미납된 세금이 있어 세금을 완납할 때까지 대출을 받는 것이 보류가 되게 되었다는 안타까운 얘기를 들었습니다. 정부 지원 대출을 받기 위한 가장 기본적인 준비사항은 과거 미납된 국세와 의료건강보험료가 있는지 파악하고 모두 정산하셔야 가능합니다. 사업 운영을 하다 보면 의지와는 상관없이 여러 가지 이유로 자금의 어려움을 많이 겪게 됩니다. 자금의 어려움이 지속되어, 신용 관리를 제대로 못하면 신용등급 하락이 되어 제1금융권에서 대출을 받지 못하는 경우가 생기기도 합니다. 이럴 때 자금 사정이 어렵다고, 제2금융권이나, 카드론 등의 대출을 받기보다 서민금융진흥원의 문을 먼저 두드려 보시길 바랍니다.

정부지원대출 관련 다른 글도 읽어보세요.

1. 2018 소상공인 정부지원 창업자금 경영자금 대출 정보
2. 서민금융진흥원 미소금융 창업 운영자금 : 정부지원 소상공인 창업, 운영 대출 소개(1)
3. 장애인 소상공인을 위한 정부 지원 대출은 무엇이 있나요?